借金解決の鬼！

自己破産

借金整理の最終手段。借金を整理するには一番手っ取り早い方法です。ただし家や車、生命保険や退職金などの財産がある場合、簡単にはチャラにならない場合もあります。

また、ほとんどデメリットはないと言われていますが、人によっては致命的なデメリットとなる可能性があることも事実です。

弁護士などはこの自己破産をやたらと薦めますが、弁護士が言うほど気軽にできるものではありません。弁護士にとって最も簡単な手続きが自己破産なのです。民事再生よりも手続きは簡単で、任意整理の様にサラ金と交渉することもなく、しかも弁護士自身がするのではなく、ほとんど事務員に任せてしまえるので、絶好の金儲けになるのです。

弁護士に言われるがままに自己破産と決めてしまうのではなく、自分自身で慎重に決める必要があります。

中には過払いで借金が残っていないにも関わらず弁護士の言うままに自己破産してしまったという様な人もいます。取引期間が長い人は、特に注意して下さい。

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個人再生

これは、借金のごく一部を支払う事で、残りの借金を免除してもらう手続きです。財産がある為に自己破産ができないという人や、自己破産をすると保証人に迷惑を掛けてしまう為、自己破産をためらっている様な人の為の制度です。

ただ、持家がある場合でも、私は自己破産をするという選択肢もアリだと思います。明らかにオーバーローンである様な場合、同時廃止が認められる事が多く、わざわざ民事再生を選択しなくとも解決できる場合が多いのです。しかも民事再生では住宅ローンは減額してもらえませんので、結局払えずに自己破産するという結末になる人もいます。

持家を守る為に民事再生を選択する場合、抵当額よりも評価額の方が大きい場合に限定した方が良いと私は個人的に思っています。オーバーローンの場合、家を守る為に失うものの方が断然大きいと思うからです。家よりも、あなたと、あなたの家族を大切にしましょう。

ちなみに再生に関しては自分で申立てをすることは困難を極めます。手続きが難しいというより、裁判所が本人申立てを受け入れる体制にないことが大きな理由です。裁判所に申立書自体置いていませんし、聞いてもまともに教えてくれません。問題あると思いますが、現実です。

任意整理

これは、弁護士にサラ金との間に入ってもらい、今後の支払いについての交渉をしてもらう手段です。

利息制限法に基づいて引き直し計算を行ない、残額についての支払い方法を再度組みなおすことになります。

特定調停よりも若干支払額を抑えることができる場合も多いですが、その分以上の弁護士費用が掛かります。

過払いがある場合、特定調停では「ゼロ和解」といって、「チャラ」で終わりとなりますが、弁護士に依頼した場合は過払い額の請求までやってくれます。ただし過払いの請求については別料金になり、通常の任意整理の成功報酬の2倍が相場です。また、交渉で過払いを取り返すことは難しく、裁判に至るケースが多いのですが、裁判となるとまた別料金が掛かります。数十万円程度の過払いでは出費の方が大きくなる為、結局は弁護士に依頼しても泣き寝入りになる場合が多いのが実情です。

特定調停

自己破産や民事再生をする場合の他、「支払う」選択をする場合、最もオススメなのは、この特定調停です。

弁護士に任意整理を依頼する場合と比べても、効果はさほど変わりません。手続きも調停委員が間に入ってくれるので、直接サラ金と交渉することはありません。

調停委員が親切に教えてくれるので、弁護士に依頼するのと手続きの負担も変わりません。行く場所が弁護士事務所か裁判所か、という違いだけと思ってもいいと思います。

過払いの請求はできませんが、弁護士に依頼しても返ってこない場合が多く、過払いがある場合には、過払いのサラ金の分だけを特定調停を取り下げて自分で訴訟をするか、ゼロ和解（「チャラ」にする事でお互い合意すること。）で妥協するかしかないと思います。

実際に特定調停をしてみたい人は→　特定調停をしてみよう！

債務整理番外編

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また、最近では弁護士や司法書士に依頼せず、過払い請求などを自分で行なう人も増えています。いわば「自己整理」と呼んでもいいのではないかと思います。
自己整理を検討している場合には、当掲示板やメール相談を活用して頂くのも良いと思いますし、私、鬼の方針に合致する人には個別にサポートも行っております。
ただ私、鬼は自分の方針に合致しない人には一切の助言・サポートを行いません。
弁護士費用はもったいないので自分整理をしたいが、相談先がないのは不安だ、という人は、
猫研や、借金解決サイトなど、自己整理を支援しているところも最近は出てきています。
そういった所へ相談するのもアリではないかと思います。